民间借贷趋势分析与风险防范策略研究

　　一、民间借贷的现状与特点

　　（一）规模总量不断增长

　　据对湖南省益阳市50家企业、120户城镇居民和120户农村居民问卷抽样调查测算，至2008年末，全市民间借贷总量约为54亿元，比2004年增加9.52亿元，增幅为21.4%,分别占全市人民币存、贷款总额的8.6%、9.7%.样本企业民间借入资金余额户均规模122.4万元， 比2004年增加38万元， 年均增长11.25%; 样本城镇居民2008年末通过民间借入资金余额户均3.94万元，比2004年增加1.33万元， 年均增长9.8%;样本农村居民2008年末通过民间借入资金余额户均3.42万元，比2004年增加1.06万元， 年均增长7.4%.根据相关数据，我们得出以下结论：全市中小企业民间借贷34.29亿元，约占民间借贷总额的63.5%,城乡居民约占36.5%;二是城市居民参与民间借贷的比例略高于农村居民；三是经济发展较快的地区参与民间借贷的比例远高于经济相对落后的地区。

　　（二）融资范围不断扩大

　　抽样调查显示：中小企业民间借贷约77%是用于解决生产经营流动资金不足，约23%用于固定资产投产；农户得到民间借贷在生产及生活中的分配比例是58∶42;城镇居民民间借贷资金约74%用于投资经商。从益阳市民间借贷投向看，主要集中体现在三大领域。

　　一是农业产业化领域的需求。据调查的100家龙头企业资金需求达83亿元，较上年增加24亿元，增长13%,银行贷款满足率仅为50 %,有三成的企业得不到银行贷款，资金缺口约 38亿元。二是房地产开发领域的需求。据调查，在自筹资金中房地产开发商向民间借贷的资金所占比重下降了约12%.2008年农民住房支出较2005年、2006年、2007年分别增长了20%、18%和22%,使民间借贷由过去的生活急用转为居住借贷。三是新型工业领域的需求。

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